“十二五”時期，全國保費收入從2010年的1.3萬億元增長到2015年的2.4萬億元，年均增長13.4%。保險業(yè)總資產(chǎn)從2010年的5萬億元增長到2015年的12萬億元。行業(yè)利潤從2010年的837億元增長到2015年近2824億元，增加了2.4倍。我國保險市場全球排名由第6位升至第3位，對國際保險市場增長的貢獻率達26%，居全球首位

11.2%，17.5%，20%，保險業(yè)3年來保費增速一年上一個臺階。2015年，全國保費收入已達2.4萬億元。“保險業(yè)2015年交出了亮麗的成績單，行業(yè)發(fā)展速度創(chuàng)7年來新高。”1月25日，2016全國保險監(jiān)管工作會議召開，保監(jiān)會新聞發(fā)言人向記者表示。

站得越高，就意味著行業(yè)服務能力和風控能力面臨更大挑戰(zhàn)。“今年是‘十三五’規(guī)劃和全面建成小康社會決勝階段的開局之年，也是中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關鍵之年。”中國保監(jiān)會主席項俊波強調(diào)，保險監(jiān)管要更加注重提高發(fā)展質(zhì)量和效益;更加注重使市場在資源配置中起決定性作用;更加注重防范化解保險風險;更加注重提升保險供給的針對性、有效性。

保險供給質(zhì)量提高

服務民生成了保險業(yè)近幾年發(fā)展的關鍵詞。2015年與國計民生密切相關的責任保險、農(nóng)業(yè)保險、健康保險快速增長，增速分別為19.2%、15.1%和51.9%。大病保險覆蓋31個省區(qū)市;老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點實質(zhì)性啟動;各地運用保險機制開展扶貧幫困;會同相關部委完善責任保險發(fā)展支持政策，涉及環(huán)境污染、食品安全等10余個領域。責任保險保費收入302億元，提供風險保障91萬億元。

在農(nóng)業(yè)保險領域，“十二五”收官之年最大的收獲就是，農(nóng)業(yè)保險條款得以全面升級，大幅拓寬保險責任、提高保障水平和賠付標準、降低保險費率并簡化理賠流程。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授、農(nóng)村保險研究所所長庹國柱對《經(jīng)濟日報》記者表示，此舉充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)惠農(nóng)的積極作用，讓廣大農(nóng)戶受益。

與此同時，保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展再創(chuàng)佳績。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，保險機構累計發(fā)起設立各類債權、股權和項目資產(chǎn)支持計劃499項，合計備案注冊規(guī)模1.3萬億元。大力發(fā)展信用保證保險，積極推廣“政銀保”發(fā)展模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴。全年貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元。

培育保險新動能

2015年，保險公司預計獲得利潤2823.6億元，同比增長38%。保險資金運用實現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長45.6%，平均投資收益率7.56%。“這與2013年、2014年的5.04%、6.3%相比，又有了不小幅度的提升。”庹國柱認為，實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)，是最需要保險業(yè)幫助的領域，“保險資金應充分發(fā)揮成本低、期限長等獨特優(yōu)勢，集中力量對接實體經(jīng)濟”。

深化改革也將是培育保險供給新動能的最有效手段。新的一年，保監(jiān)會將推出三大舉措：全面深化保險產(chǎn)品市場化改革、市場準入退出機制改革及資金運用市場化改革。“力爭在今年6月底前在全國范圍內(nèi)實施商業(yè)車險改革;啟動意外險費率市場化改革;積極發(fā)展自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型保險組織;積極支持符合條件的保險公司在境內(nèi)外上市及掛牌‘新三板’，支持保險公司穩(wěn)步開展金融綜合經(jīng)營。”保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，切實加大保險資金對國家重大戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的支持力度，引導保險資金通過債權投資計劃、股權投資計劃等方式，支持國家重大戰(zhàn)略實施和重大民生工程建設。并不斷創(chuàng)新保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品和資金運用方式，通過保險私募基金、股債結合、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持計劃等，加大對科技型小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。

“內(nèi)緊外松”防風險

在取得了多項歷史性突破的同時，保險業(yè)牢牢守住了不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。數(shù)據(jù)顯示，2015年共發(fā)布“償二代”17項監(jiān)管規(guī)則，開展“償二代”過渡期試運行。加大償付能力監(jiān)管力度，行業(yè)整體償付能力溢額9382.8億元;建立健全行業(yè)資本補充機制，拓寬資本補充渠道，2015年保險公司共發(fā)行次級債、資本補充債券700億元;加強退保風險的監(jiān)測預警和應急處置，全年非正常給付與退保群體性事件較上年大幅減少83%。

值得一提的是，從前期業(yè)務結構來看，今年仍然是滿期給付的高峰期。項俊波表示，要按照“內(nèi)緊外松”的應對方針，在發(fā)揮好地方政府第一責任人作用的基礎上，保險公司要切實承擔起主體責任，保監(jiān)局要有效承擔起屬地責任。加強風險預警監(jiān)測，指導相關責任主體妥善處置風險苗頭和群體性事件，做好存量風險化解。

“在當前低利率環(huán)境下，高現(xiàn)價產(chǎn)品的叢生加之短期內(nèi)滿期給付和退保，可能對保險公司帶來現(xiàn)金流考驗。”華泰證券研究所董事總經(jīng)理羅毅認為，高現(xiàn)金價值產(chǎn)品以其短期(3年以下)和高保單價值對保險公司的投資能力提出很高要求，對于“資產(chǎn)驅(qū)動負債”的保險公司而言既是開拓市場的利器，也是風險敞口。監(jiān)管層正在將保險行業(yè)的重心由投資管理轉(zhuǎn)向負債管理，在低利率環(huán)境下將保險業(yè)發(fā)展調(diào)向以價值為主，回歸保障本質(zhì)。