記者昨日從泉州市保險行業(yè)協(xié)會了解到，下個月初福建省(不含廈門)將啟動商業(yè)車險改革，與6月3日進(jìn)行新舊制度切換，6月4日起啟用新的商業(yè)車險條款費率。

數(shù)據(jù)顯示，到2015年12月底，我市投保機(jī)動車輛共繳納保費超44億元。泉州市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次商業(yè)車險改革主要有四個亮點，“一是擴(kuò)大責(zé)任提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項;二是解決社會關(guān)注熱點，如車損險保險金額確定方式，代位求償機(jī)制的實施等;三是明確概念減少糾紛，明確了如車上人員、第三者等概念;四是險種整合體系清晰，原有38個附加險及特約條款保留10個，新增1個。”

整合條款保障范圍擴(kuò)大

修訂后的行業(yè)示范條款主險包括機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險、機(jī)動車全車盜搶保險共四個獨立的險種。附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、車身劃痕損失險、發(fā)動機(jī)涉水損失險、修理期間費用補(bǔ)償險、車上貨物責(zé)任險、精神損害撫慰金責(zé)任險、不計免賠率險、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險、指定修理廠險。

泉州市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次商業(yè)車險改革，將原有附加險及特約條款加以整合，共有教練車特約、倒車鏡車燈單獨損壞、車載貨物掉落、租車人人車失蹤、法律費用等5個附加險并進(jìn)了主險保險責(zé)任，同時增加了“無法找到第三方特約險”。調(diào)整了部分責(zé)任免除事項，如對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責(zé)任免除中爭議較大的駕駛證失效或?qū)忩炍春细竦?5項內(nèi)容進(jìn)行了刪減，大幅提高了商業(yè)車險風(fēng)險保障水平。擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，如車損險保險責(zé)任增加了“受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊”等內(nèi)容。

駕駛習(xí)慣好保費折扣高

今后，消費者購買哪種車型，也會對車輛基礎(chǔ)保費產(chǎn)生影響。車險費率改革后，基礎(chǔ)保費將不由車價直接決定，而來自于這款車的“零整比”，由原先的“車身定價”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;車型定價”。泉州市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士介紹，“汽車‘零整比’是指一款車的全部零配件價格之和與新車市場價之間的比值。”作為車型風(fēng)險的一個重要因素，“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費就會越高。

同時在改革前，車主在投保時，車損險的保險金額按新車購置價來確認(rèn)保額，并以此計算保費;一旦發(fā)生事故車輛全損，其得到的賠償是按照車折舊后的實際價值計算，這就是所謂的“高保低賠”。“此次改革后，車損險的保險金額按投保時車輛的實際價值確定，而不再以新車購置價格確定，避免‘高保低賠’現(xiàn)象出現(xiàn)。”泉州市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士說。

此次改革，還擴(kuò)大無賠優(yōu)待系數(shù)幅度，由原來0.7至1.3調(diào)整為0.6至2.0。駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險消費者將享受更高的折扣。改革后的費率調(diào)整系數(shù)，包括了保險公司自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)，系數(shù)值都是從0.85至1.15。其中，自主渠道系數(shù)由保險公司根據(jù)業(yè)務(wù)來源不同自主決定，自主核保系數(shù)由保險公司根據(jù)自身風(fēng)險管理偏好、經(jīng)驗和能力自主決定。

車險產(chǎn)品將更加豐富

業(yè)內(nèi)人士分析，改革對消費者選車、用車和選擇保險公司都有積極影響，而今后可供消費者選擇的車險產(chǎn)品將會更加豐富。隨著改革深入，將逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化、個性化并存的條款形成機(jī)制，允許保險公司選擇使用行業(yè)示范性條款和開辦創(chuàng)新型車險條款。示范性條款和創(chuàng)新型條款的豐富將更好滿足消費者個性化的車險保障需求。

同時，購買高限額商業(yè)三責(zé)險保費更實惠。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年上升，第三者責(zé)任的賠償額也逐年上升，對商業(yè)三責(zé)險的保額需求也提升。改革對商業(yè)三責(zé)險費率進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，其中家用車150萬元、200萬元、300萬元、500萬元限額費率比改革前分別下降了5.1%、10.1%、17.1%、25.1%，投保高限額三責(zé)險更實惠。