網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管問(wèn)題有了新答案。昨天，媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)日前向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見(jiàn)稿)》。記者從業(yè)內(nèi)人士處核實(shí)到，此份征求意見(jiàn)稿從公開(kāi)披露、備案制、第三方聯(lián)合存管等方面下手規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)。分析人士預(yù)計(jì)，行業(yè)門檻提高，平臺(tái)成本加大，行業(yè)洗牌將隨之加速。

P2P資金存管指引征求意見(jiàn)

據(jù)了解，資金存管解決的是平臺(tái)資金流向問(wèn)題，可以讓平臺(tái)不碰觸投資者資金。早在去年7月，央行、銀監(jiān)會(huì)等十部門聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中就提到P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)繼續(xù)實(shí)施資金存管方案。

一位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人昨天對(duì)京華時(shí)報(bào)記者表示，“看到過(guò)這個(gè)征求意見(jiàn)稿，已經(jīng)推進(jìn)跟銀行的資金存管合作了。”

指引征求意見(jiàn)稿強(qiáng)調(diào)，存管銀行必須在官方指定的網(wǎng)站公開(kāi)披露包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等數(shù)據(jù)。

網(wǎng)貸平臺(tái)PPmoney董事長(zhǎng)陳寶國(guó)表示，逾期率、不良率兩項(xiàng)指標(biāo)，直指網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控水平與資產(chǎn)質(zhì)量，一旦按照監(jiān)管要求公開(kāi)披露，將在業(yè)內(nèi)產(chǎn)生進(jìn)一步的優(yōu)勝劣汰，逾期率、不良率高企的中小平臺(tái)，將在獲客方面面臨巨大挑戰(zhàn)，乃至被淘汰出局，而逾期率、不良率處于合理可控范圍內(nèi)的平臺(tái)，將進(jìn)一步獲得市場(chǎng)認(rèn)可。

第三方聯(lián)合存管不可行

意見(jiàn)稿提出的第三方聯(lián)合存管、備案制等成為關(guān)注熱點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士提供的征求意見(jiàn)稿顯示，存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開(kāi)出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。此外，對(duì)銀行存管平臺(tái)的要求也作了明確規(guī)定，包括在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記，按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度等。

據(jù)第三方機(jī)構(gòu)不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年7月，已有中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等30余家銀行宣布與P2P平臺(tái)簽署存管業(yè)務(wù)。而真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)僅不到50家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的2%左右。

陳寶國(guó)分析稱，銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金存管合作的現(xiàn)有模式主要有，銀行直連、直接存管和聯(lián)合存管。新的規(guī)定被不少業(yè)內(nèi)人士解讀為“聯(lián)合存管”模式將遭禁止。

拍拍貸總裁胡宏輝表示，監(jiān)管部門此舉希望通過(guò)存管解決大部分對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管問(wèn)題。小平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大，只是在做資金搬運(yùn)工，會(huì)加大系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，監(jiān)管不能放過(guò)所謂的聯(lián)合存管，使資金通過(guò)第三方繞過(guò)監(jiān)管，而必須采用與銀行直聯(lián)的存管方式來(lái)保證資金安全。

銀行資金存管應(yīng)有資質(zhì)

此次征求意見(jiàn)稿還對(duì)提供資金存管業(yè)務(wù)的銀行提出資質(zhì)要求，包括“設(shè)置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立;具有自主開(kāi)發(fā)、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng);具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度;具備在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展跨行資金清算支付的能力;必須申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案;符合監(jiān)管部門要求的其他條件”等六項(xiàng)。

新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠(chéng)指出，目前已經(jīng)開(kāi)展P2P資金存管的銀行中，有部分并不滿足設(shè)立專門的部門以及自主開(kāi)發(fā)和自主運(yùn)營(yíng)技術(shù)等要求。

此外，多位業(yè)內(nèi)分析人士表示，隨著資金存管指引的落實(shí)，行業(yè)門檻實(shí)打?qū)嵦岣撸脚_(tái)成本加大，預(yù)計(jì)中小平臺(tái)退出加速，行業(yè)洗牌也隨之加速。建議投資者仍需要加強(qiáng)自身金融知識(shí)，不要盲目投資，合理選擇平臺(tái)。